数字化转型重塑金融服务新范式
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网站：元鼎证券
日期：2026-02-04 10:32:55
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当前，新一轮科技革命和产业变革进一步深入，人工智能(AI)技术正逐步渗透至金融业务的各个环节，成为推动行业高质量发展的重要力量。
从早期的技术辅助到如今生成式AI的广泛探索，银行业正稳步迈向数字化转型的新阶段。步入2026年，银行业金融机构仍普遍将数字化转型作为实现高质量发展的重要突破口，从战略定位、组织架构、业务流程、风险管理和客户服务的每一个环节，持续提升科技引领和价值创造力，也深刻影响着金融服务的供给模式与行业竞争格局。
数字化转型渐入深水区
业内普遍认为，AI技术在金融业渗透的速度和深度前所未有，不仅全方位提升服务效能和水平，也将从根本上重塑金融运行的逻辑与发展范式。
“AI能力的跃升正在引发指数级、系统性的变革，智算集群规模不断扩张，模型更新迭代周期不断缩短，开源与闭源的生态竞争进一步加剧，全球AI产业结构加速升级。”交通银行（601328）副行长、首席信息官钱斌在近期召开的第三届“AI+金融”峰会上表示。
业内人士表示，2026年，围绕数字化转型的深化，银行业金融机构将持续建强智能基座、拓展应用场景、转变思维理念。
“‘AI+金融’既是技术命题，也是发展命题，更是治理命题。”中国财富管理50人论坛理事长尚福林表示，其蕴含着提升金融体系效率和韧性的巨大机遇，也伴随着新的不确定性和风险挑战。
在尚福林看来，未来推进“AI+金融”健康发展，关键在于统筹好创新与规范、效率与安全。“一方面，要积极拥抱变革，鼓励金融机构在依法合规的前提下积极探索；另一方面，要筑牢安全屏障，完善数据治理体系、内部控制流程和风险防控机制，切实维护金融安全。”尚福林说。
近段时间以来，银行业金融机构在数字化转型领域持续探索，以AI为代表的技术在业务领域体系化、规模化落地。以交通银行为例，在AI核心能力建设上，该行正加速构建“超级大脑”。
《金融时报》记者从交通银行了解到，围绕“人工智能+”战略，该行积极建立“1+1+N”AI框架体系，致力于构建千亿元级金融大模型算法矩阵，在营运客服、风险授信、办公研发等领域，实现从人力替代到价值创造的质变。
AI成为引领变革的引擎
在2026年银行业金融机构数字化转型的规划蓝图中，AI正在成为引领变革的引擎。
“AI与金融的融合，正推动金融业的价值创造逻辑发生根本性的变化。”浦发银行（600000）行长谢伟认为，AI对于重构服务模式，推动智能化与生态化建设至关重要。
在近期举办的星图金融研究院十周年论坛上，江苏银行（600919）首席信息官梁斌分享了该行以“管理上收、横向整合、AI赋能”为核心的数字化转型系统工程。
梁斌提出将员工与AI作为协同劳动者以释放新质生产力，并通过构建“1+3”问题导向的敏捷创新机制，实现对市场需求的快速响应。
“AI技术的价值在于切实解决具体业务痛点，实现高效转化。”受访业内专家表示。
“浦发银行愿与各方携手，共同打造一个技术共享、场景共创、价值共生的‘AI+金融’新生态，赋能千行百业的数字化转型，为建设金融强国贡献力量。”谢伟表示。
与此同时，多家银行及业内人士均提出，在AI成为银行业核心驱动力的同时，其带来的新型风险也呈现出复杂性、隐蔽性和系统性特征，需要银行业金融机构予以重视。
构建全面、完善的AI风险防范体系，已成为银行业稳健发展的必要条件。业内专家表示，2026年，有效的AI风险治理必须贯穿技术研发、部署应用与持续监控的全生命周期，并融入战略、文化与组织架构。
赋能业务高质量发展
强大的技术底座，最终要转化为服务实体经济的实效，这也是银行业金融机构推进数字化转型的终极目标。
近年来，银行业着力以数据要素和AI培育新质生产力，将数智化能力全面渗透至科创普惠、跨境、对公及供应链等核心业务领域，助力实现业务的高质量发展与服务模式的根本性变革。
“中国银行（601988）深化信贷、营销、运营、风控、审计、客服、办公和科技八大重点领域赋能，驱动全行数智化转型，服务高质量发展。”中国银行金融科技部相关负责人表示。
在业内人士看来，银行业数字化转型的未来需要将技术转化为真正的客户价值和商业价值。“交通银行构建了以手机银行、云上交行、开放银行和实体网点协同的线上线下（300959）一体化服务体系，在重点领域，科技赋能让金融服务更加精准、普惠。”交通银行相关负责人向《金融时报》记者表示。
“‘AI+金融’是金融业数字化智能化转型的必然选择。”农业银行（601288）相关负责人表示2026线上股票配资。
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